Ulosotto kesäkuu 2022 - puolivuotiskatsaus

Tämän vuoden ensimmäinen puolikas on ulosoton osalta valmis. Tässä postauksessa katsaus sekä kesäkuun numeroihin että koko vuosipuolikkaan lukuihin.

Kesäkuussa maksettiin lomarahoja, joten ulosmittaukseenkin meni normaalia isompi summa. Vouti nappasi palkasta 2 553 euroa. Korkojen ollessa 835 € todellinen velkojen lyhennys oli 1 717 €.

Maksusta iso osa, noin 1 800 €, kohdistettiin suurimmalle Norwegianin velalle. Tuo velka on nyt lyhentynyt yli 7 0000 euroa alkuperäisestä, mutta maksettavaa riittää edelleen yli 38 000 €.

Loput 750 euroa kohdistui viidelle eri velalle. Onneksi nämä velat ovat tuolta listan häntäpäästä, jolloin pienemmilläkin lyhennyksillä on enemmän vaikutusta.

2022 vuoden ensimmäinen puolikas oli ulosottomielessä oikein hyvä. Viime vuoden lopuksi olin maksanut ulosottovelkoja yhteensä 6,36% kun vastaava luku tällä hetkellä on 11,41%.

Kuuden kuukauden aikana palkastani on ulosmitattu 13 323 euroa. Tästä rahasta velat ovat lyhentyneet yhteensä 8 696 € ja korkoihin on mennyt 4 626 €. Tasaisella tahdilla tämä tarkoittaisi sitä että tänä vuonna korkoihin menisi yhteensä 9 252 euroa eli yli 600 € vähemmän kuin viime vuonna. Hienosti nämä korkokulut laskevat koko ajan kun velkaa saa lyhennettyä. Harmillisesti yleinen maailmantilanne ajaa väkisinkin korkokuluja nousuun, jolloin tämä velkojen lyhentäminen on tulevaisuudessa entistäkin hankalampaa.

Jos ja kun loppuvuosi sujuu työrintamalla suunnitelmien mukaisesti, saavutan tälle vuodelle asettamani maksutavoitteen 20 000 €.

Ulosoton ulkopuolelta olen myös jo saavuttanut toisen tämän vuoden tavoitteen. Kaksi uo:n ulkopuolista velkaa on kuitattu nollaan.

Seuraava kvartaali tulee olemaan lukujen puolesta hidasta ja tylsää. Palkkaan ei ole tiedossa mitään ylimääräisiä lisiä, joten normaalilla 1 200 €/kk maksulla edetään. Onneksi kesällä on tiedossa kaikkea mukavaa ohjelmaa, eikä näitä asioita tarvitse miettiä ihan koko aikaa. Nautitaan hienosta säästä ja ulkoilusta. Mukavaa kesää kaikille lukijoille.

Ulosotto toukokuu 2022 - kesää kohti

Kuukausi on taas vierähtänyt ja on aika tarkastella numeroita. Toukokuun palkka oli normaali, joten ulosmitattu summakin oli täsmälleen sama kuin viime kuussa ja tappavan tasainen tahti jatkuu. Ulosottoon meni palkasta 1 246,54 €, tämä jyvitettiin neljälle eri velalle.

Nuo neljä velkaa, joihin maksun kohdistus osui, ovat tuollaisia "puolivälin velkoja". Eli lainat ovat suuruudeltaan taulukon puolivälissä. Nämä ovat näitä tylsiä velkoja - ei suurimpia jolloin korkohyöty olisi maksimaalinen, mutta ei myöskään pienimpiä jolloin ne mukavasti lähenisivät nollaa. Tällaisia hajuttomia ja mauttomia mutta kuitenkin tosi hitaita maksettavia.

Korot huomioiden velkapotti lyhentyi yhteensä 512,27 euroa, eli noin kahdeksan euroa enemmän kuin viime kuussa.

Ulosoton maksut tänä vuonna nyt +10 000 euroa. Näyttää siltä että vuoden tavoitteeksi asetettu 20 000 euroa tulee joulukuussa täyteen.

Ensi kuussa voudille on tiedossa suurempi maksu, kun palkan mukana tulee lomarahoja yms. Oman arviolaskurini mukaan maksut pitäisi kohdistua viidelle-kuudelle eri velalle, näistä Norwegian ylivoimaisesti suurimpana. Näyttää siis siltä että norskivelan summa ei näissä katsauksissa ja taulukoissa enää ikinä kohoa yli neljänkymmenen tuhannen. Hyvä niin!

Mukava kun aurinko paistaa ja kesä lähestyy kovaa vauhtia. Lämpö ja valoisuus saa ihmisen voimaan kokonaisvaltaisesti paremmin. Velka-asiatkaan eivät ole koko ajan mielessä. Nautitaan tilanteesta ja palataan lukujen ääreen kesäkuun lopussa.

Ulosotto huhtikuu 2022 - Tasaisen tappava tahti

Huhtikuun numeroita olisi taas ihmeteltäväksi. Parin poikkeuksellisen hyvän kuukauden jälkeen palattiin normaaliin ja ulosottoon lähti palkasta hieman pienempi summa. Nyt mennään eteenpäin tasaisen tappavalla tahdilla.

Tavoitteena ollut 10% raja kuitenkin saavutettiin ja tällä hetkellä ulosottoveloista on maksettu yhteensä 10,11 %, euroina 17 436,36 €.

Samalla täytyy todeta etten vieläkään täysin ymmärrä ulosoton jaksotusta. Periaatehan on hyvin simppeli: Velkojen perintä tehdään kuuden kuukauden jaksoissa, jonka aikana pyritään ohjaamaan prosentuaalisesti velkamääriin suhteutettu summa per velkoja. Mutta mutta - käytäntö ei nyt minun kohdalla ihan täsmää tuohon ajatukseen. Olen tammikuun alussa laskenut velkojen prosenttiosuudet ja sen mukaan tehnyt arviot paljonko tammi-kesäkuun aikana maksetaan millekin velalle. Nyt on neljä kuukautta takana ja maksetut määrät poikkeavat omasta laskelmastani jonkin verran. Ihmettelen tätä vielä pari kuukautta josko summat ja prosenttiluvut alkaisivat täsmäämään paremmin laskelmieni kanssa - palaan tähän kesäkuun lukujen jälkeen.

Dashboardilla näkymä on taas hieman kehittynyt. Lisäsin taulukkoon uuden sarakkeen kuukaudessa tapahtuneelle muutokselle. Huhtikuussa palkasta lähti ulosottoon 1 246,54 euroa. Korkoja ja kuluja tuli edelleen reilusti, 741,94 euroa. Näissä korkoluvuissa ihmetytti erityisesti Bondoran velkojen tilanne. En tiedä mitä on tapahtunut ja miksi, mutta nämä luvut olen ottanut suoraan ulosoton asiointisivuilta kuten aina ennenkin. Jostain syystä 110 euron maksulla potti pienentyi 109 euroa. Kaiken järjen mukaan tuolle olisi pitänyt kertyä korkoa samaa suuruusluokkaa kuin OK:n velalle eli noin 60 euroa.

Ulosmitatut rahat jaettiin neljälle eri velkojalle. Erityisesti OK:lle osunut 568 euroa lämmitti mieltä. Nyt tuota velkaa on jäljellä enää 832,92 €. Alle tonni! Tuo tuhannen euron rajan rikkominen tuntuu melkein yhtä hienolta, kuin velan saaminen nollaan. Aina tonnien vaihtuminen hymyilyttää, mutta tämä viimeinen tonni on se paras tonni. Toivottavasti tälle velalle kohdistuu loppuvuonna sen verran että siitä pääsen kokonaan eroon.

Tämän lisäksi alle kahden tonnin velkoja on kaksi kappaletta ja alle neljän tonnin velkoja kuusi kappaletta. Näitä alan lyhentämään pienimmästä alkaen ylimääräisillä lyhennyksillä ensi vuoden keväällä, kun ulosoton ulkopuolisista veloista vapautuu pääomaa käytettäväksi.

Löysin Excelistä myös uudenkarhean ennustus-ominaisuuden. Tein viime kuussa ennusteen loppuvuoden osalta muistaakseni 95% tai 99% ennustustarkkuudella. Excel tekee historiadatan perusteella ennusteen ja antaa sille halutun todennäköisyyden mukaisesti myös luottamusvälin. Luottamusväli lasketaan kaavalla keskiarvo + virhemarginaali. Mitä varmemmin haluat ennusteen osuvan kohdilleen, sitä suuremmaksi luottamusväli kasvaa koska virhemarginaalia pitää lisätä.

Kuvaajassa sininen käyrä kuvaa todellista velan vähenemistä historian aikana. Oranssit käyrät ovat ennustetta. Keskimmäinen on tarkka ennuste. Sen ala- ja yläpuolella on nuo luottamusvälin käyrät. Tarkoittaen että haluamallani todennäköisyydellä joulukuun lopussa velat ovat varmuudella vähentyneet 15 246 - 24 938 euroa, todennäköisimmin 20 092 euroa.

Lisäsin kuvaajaan nyt huhtikuun todellisen luvun 17 436 euroa, tämä on hyvin lähellä Excelin ennustamaa 17 282 euroa ja helposti luottamusvälin sisällä (rajat 15 024 - 19 541 €). Tämä työkalu vaikuttaa siis toimivalta ja järkevältä. Otan tämän käyttöön jatkossa ennustamaan aina kalenterivuoden kerrallaan.

Tällaista tällä kertaa. Kuukauden päästä lähestytään taas seuraavaa tonnin rajaa - nimittäin maksettujen velkojen osalta 18 000 raja lähenee. Myös ulosotttoon maksettujen eurojen summa tämän vuoden osalta kiipeää yli kymppitonnin. Mukava kun joka kuukausi yleensä joku tonni jossain taulukossa ja mittarissa vaihtuu pienemmäksi tai isommaksi.