Ulosoton tilanne 07/2021

 Taas kuukausi menty eteenpäin ja ulosmittauskin tehtiin totutusti palkasta. Heinäkuun palkka oli normaali kuukausipalkka joten ulosmitattu summa oli jälleen 1 208 euroa. Tämän ulosotto jakoi kolmelle eri velalle - käytännössä kahdelle, koska Bondoralle kohdistui vain hyvin pieni summa

Vihdoin ja viimein kahden ja puolen vuoden odottelun jälkeen myös se viimeinen puuttuva velka on tulossa ulosottoon. Todennäköisesti syyskuun aikana ilmestyy listoille vielä muutama tonni lisää. Harmittaa että kokonaispotti jälleen nousee, mutta toisaalta helpottaa tieto että se on viimeinen.

Ulosoton ulkopuolisia velkoja olen kuukausittain lyhentänyt suunnitelmien mukaisesti noin 1 500 euroa kuukaudessa. Tuossa summassa tietysti myös asuntolaina mukana. Näiden kohdalla tilanne helpottaa noin vuoden - puolentoista kuluttua kun saan pari velkaa kokonaan kuitattua,

Tein myös toisenlaisen dashboard-näkymän exceliin (pivot - tietäjät tietää). Tästä näen helpohkosti kokonaiskuvan ja kaikki yksityiskohdat samalla kertaa. Klikatkaa kuva suuremmaksi ja laittakaa vaikka kommenttia miltä tällainen näkymä mielestänne vaikuttaa.

Jatketaan taas kuukauden kuluttua.

Tilanne 06/2021

Noniin, kesäkuu on loppusuoralla ja juhannuskin jo takanapäin. Tällä kertaa pääasiallisena aiheena katsaus kesäkuun lukuihin.

Toukokuussa harmittelin tuota taulukkomaksujen menoa, kun sitä ei omien laskujeni mukaan enää pitänyt mennä. Nyt kesäkuussa tuota ei enää tapahtunut joten yhä suurempi summa kohdistui pääoman lyhentämiseen (tai lähinnä pääoman korkojen maksuun...).

Kesäkuun palkassa oli mukana lomarahojen lisäksi jonkin verran ylitöitä, joten ulosmitattava summakin oli suurempi. Viime kuussa ennakoin summan olevan luokkaa 3 000 €, mutta onnistuin ylittämään odotukset ja ulosmitattu summa oli 3 382,49 euroa. Potti jaettiin kymmenelle eri velalle, merkittävästi suurin osuus Norwegianin velalle (1 713,01 €) - muiden yhdeksän kohdistettu osuus vaihteli välillä 77,71 - 290,29 €.

Velkojen kokonaismäärä lyheni oikein mukavasti jopa 2 575,97 euroa. Tämän suuremman maksuerän myötä olen myös yhden kvartaalin edellä viime kuussa julkaisemiani skenarioita ulosoton päättymisestä. Ero lyhennyksessä on merkittävä "normaaliin" kuukauteen verrattuna - tavallisen kuun summa 1 200€ lyhentää velkoja vain noin 400 € ja loput menee korkoihin. Kaikki tuon ylittävä menee suoraan lyhennykseen, joten kesäkuun maksu lyhensi kokonaispottia yhtä paljon kuin 6,5 "normaalia" kuukautta.

Velkojakohtaisessa jakaumassa Norwegianin lainan osuus kokonaisuudesta pieneni 0,5 %. Ulosoton jaksotuksesta johtuen näissä %-osuuksissa ei tosin tapahdu mitään suurempia muutoksia, koska maksuja kohdistetaan eri velkojille niiden prosenttiosuuden mukaisesti. Toisin sanoen isoihin velkoihin kohdistetaan suurempia summia ja pienempiin velkoihin kohdistuu pienempiä summia.

Ymmärrän kyllä tämän ajatusmaailman, mutta velallisen kannalta olisi parempi että maksuja kohdistettaisiin eri tavalla. Tässä muutamia ajatusleikkejä, joita ulosottolaitoksella voitaisiin ottaa käytäntöön:

• Koko ulosmitattu summa aina pienimmälle velalle; velkojen lukumäärä vähenisi nopeiten ja tällä olisi velalliselle hyvä psykologinen vaikutus.

• Koko summa aina suurimmalle velalle; suurimmassa velassa on suurimmat kuukausittaiset korkokulut joten tällä tavalla saataisiin minimoitua korkojen kertyminen ja velkojen lyheneminen olisi nopeinta.

• Koko summa käytettäisiin aina ensisijaisesti pääoman lyhentämiseen. Nyt ulosmittaus kohdistuu ensin korkojäämään ja vasta sen jälkeen lyhenee pääoma. Kun pääoma maksettaisiin ensin, olisi korkojen kokonaismäärä myös mahdollisimman pieni.

Nyt minulla on takana yli kaksi vuotta ulosottoa. Tuona aikana olen maksanut sinne yhteensä 32 415,88 euroa. Tänä aikana kokonaisvelkasumma on pienentynyt noin 5 500 €. Tosin pitää muistaa että tänä aikana ulosottoon on päätynyt myös yksi uusi velka, joten oikeasti tuosta 32 tuhannen euron potista velat ovat lyhentyneet noin 8 700 euroa.

Kahteen vuoteen yli 30 tonnia. Tuolla vauhdilla maksaisi sadantonnin omakotitalon asuntolainan korkoineen kahdeksassa vuodessa. Tajuton määrä rahaa.

Matka jatkuu. Tavoitteena että nämä on kokonaisuudessaan maksettu pois kymmenen vuoden päästä.

Tilanne 05/2021

 Toukokuun ulosmittaus on taas tehty ja on aika päivittää lukuja myös tänne blogin puolelle. Luulin ja oletin että taulukkomaksut olisivat poistuneet kun minulla on täynnä 24 kuukautta maksuja ulosottoon, mutta näin ei käynytkään. Taulukkomaksut menivät edelleen ja laitoin tästä asioitani hoitavalle henkilölle kyselyä että mitäs hittoa. Itse epäilen syyksi sitä että ennen ulosmittauksen virallista aloitusta olin omatoimisesti jo maksanut kaksi kuukautta ulosottolaitokselle, ehkä nämä nyt tulkitaan vapaaehtoisiksi lisämaksuiksi eikä niitä lueta mukaan tuohon laskentaan. Jos näin on niin tuo on harvinaisen perseestä.

Toukokuussa tuli normaali palkka ja tästä ulosotto nappasi välistä 1 208,75 euroa, kuten viime kuussakin. Potti kohdistettiin neljälle eri velalle, tässä ei mitään erikoista. Taulukkomaksuihin toki meni yli satanen, mikä harmittaa kovasti. Kaiken kaikkiaan velat lyhenivät 278,65 euroa, eli melkein tonni meni korkoihin ja taulukkomaksuihin.

Velkojakohtaisissa suhteissa ei totutusti ole mitään merkittäviä muutoksia. Niissähän ulosoton periaatteen mukaisesti tulee jakauma pysymään about samana loppuun saakka, ellen itse maksa jotain tiettyä velkaa ylimääräisillä maksuilla pois.

Tällaista tällä kertaa. Kesäkuun palkassa tulee mukana lomarahat ja muuta extraa, oletuksena ulosmittaus noin 3 000 euroa. Mahdollisista taulukkomaksuista huolimatta sillä saa jo lyhennettyä summaa mukavasti, tavoitteena noin parin tonnin lyhennykset.