Blogikommentin ansiosta ulosottovelasta 3 000 € pois!

Olipas mukava keskiviikkoaamu. Edelliseen postaukseeni tullut kommentti osoittautui melkein kolmen tonnin arvoiseksi.

Kommentti kuului näin, "Tulosteella olevat velkamäärät ovat oikein. Sähköisessä palvelussa summien päälle on lätkäisty taulukkomaksut, joita ei tietenkään enää mene mikäli et maksa ko. velkaa sen portaalin kautta."

Olen tähän asti käyttänyt laskennassa ulosoton sähköisestä palvelusta löytyviä euromääriä, koska ne päivittyvät korkojen kertyessä reaaliajassa. Kommentin myötä minulle vasta selvisi että nuo summat ovat "vääriä", koska sisältävät taulukkomaksut. Vääriä siksi lainausmerkeissä, että suunnitelmieni mukaan tulen ylimääräisiäkin lyhennyksiä myöhemmin tekemään, ja silloin nuo taulukkomaksut tulevat jälleen tutuksi.

Laskennasta ja seurannasta otan nuo kuitenkin pois. Tämä tosiaan selventää myös miksi muutamalla lainalla on välillä ollut korkojen ja kulujen osuus negatiivista. Tuolloin velkasumma on pienentynyt juuri sopivasti ja taulukkomaksuporras on muuttunut korkeammasta matalampaan. Eli velkasumma on pienentynyt taulukkomaksusumman alentuessa. Taulukkomaksut minun veloilleni ovat tällä hetkellä 27 - 210 € per velka.

Vanhalla laskutavalla minulla oli ulosottovelkaa 151 177,46 €.

Uudella laskutavalla minulla on ulosottovelkaa 148 350,46 €.

Eli nyt oikea velkasumma korkoineen (ja ilman taulukkomaksuja) on 2 827 euroa pienempi kuin aiemmin laskemani.

Päivitin ajantasaiset luvut mega-exceliini syyskuulle. Vanhoja tilastoja en ala päivittämään, joten jatkossa tilastojen alkusummassa näkyy pieni virhe eli jokaisessa alkuperäisessä velkasummassa on tuo taulukkomaksu mukana. Tämän korjauksen myötä velkojeni maksuosuus nousi 12,33 % --> 13,97 %.

 

Medialukutaito on nykyään erittäin tärkeä taito. Radikaalista otsikosta huolimatta haluan täsmentää, että ei velkasumma oikeasti mihinkään pienentynyt vaan se on nyt ainoastaan tilastoitu oikeammin. Rauhaa ja rakkautta toverit.

Ulosotto syyskuu 2022 - kvartaalipäivitys lukuihin

Tämän vuoden kolmas kvartaali on muutamaa päivää vaille valmis ja on aika sukeltaa taas lukujen maailmaan.

 Edellisessä postauksessa ihmettelin ulosoton korkoja & kuluja ja niiden kertymistä. Korkoprosentin osalta tilanteeseen tulikin selvyyttä Pinnan alle ja takaisin ylös -blogin postauksen myötä. Kannattaa käydä lukemassa se. Itselle tuli tässä kuussa taas pari mielenkiintoista havaintoa kuluista - a) veronpalautus näköjään tulkitaan ylimääräisesksi maksuksi ja siitä menee taulukkomaksu. b) yhden velan summa pieneni enemmän kuin sille tehty maksusuoritus oli - eli korko näyttää negatiiviselta...?

Tuossa velkakohtaisessa euromäärässä on vähän mysteeri mikä jokaisen velan oikea lopullinen summa todella on. Velallisen ulosottoasiat -tositteella on kerrottu jokaiselle velalle summat "Yhteensä" sekä "Maksettavaa korkoineen". Nämä molemmat kuitenkin poikkeavat ulosoton sähköisessä palvelussa näkyvästä summasta, olen itse käyttänyt aina noita sähköisessä palvelussa näkyviä euromääriä.

Syyskuuhun mahtui kaksi maksusuoritusta, veronpalautus sekä normaali palkan ulosmittaus. Veronpalautusten ja mätkyjen kanssa menen vuosittain +- 100 euron tuntumassa, tänä vuonna olin saamapuolella 116,04 €. Tuo kohdistettiin suurimmalle Norwegianin velalle, tai tarkemmin sanottuna sen koroille. Palkasta pidätettiin tavanomainen 1 246,54 euroa ja se jyvitettiin neljälle eri velalle summien vaihdellessa 92 - 567 euroa per velka. Isoin potti meni hienosti OK:n pienimmälle velalle, josta on enää jäljellä oikeudenkäyntikuluja pari sataa euroa. Tästä velasta pääsen viimeistään ensi vuoden alkupuolella eroon, ellei ulosotto siihen kohdista aikaisemmin jotain ylimääräistä erää.

Ulosottoon tehtyjen maksujen osalta ylitin nyt jo syyskuussa viime vuoden maksujen määrän. Tänä vuonna ulosottoon on mennyt rahaa 17 178,77 euroa. Vuotta on vielä kolme kuukautta jäljellä, laskeskelin loppusumman joulukuun jälkeen kohoavan noin 21 000 euroon.Tavoite tälle vuodelle minulla oli 20 000 €, joten se pitäisi tulla hienosti täyteen.

Tässä vielä velkakohtainen erittely, josta näkee että yksi OK:n velka on todella loppusuoralla sekä myös sille tulleet "negatiiviset korot ja kulut". Myös PRA:n velka vaihtui tuhatluvalta seuraavalle: 8 k --> 7 k. Mukava nähdä aina jonkun tonnin pyörähtävän pykälää pienemmäksi.

Lopuksi vielä vertailu viime vuoden alkupuolella tekemääni maksuennusteeseen. Tuon ennusteen mukaan velat on maksettu 2030 lopussa, vielä olen oikealla polulla. Tosin korkojen nousu tulee tämän ennusteen pilaamaan täysin. Myös palkkakehitys, ylimääräiset lyhennykset, erilaiset tulospalkkiot yms. vaikuttavat kuvioon. Ykisttäisten velkojen osalta eroavaisuuksia ennusteeseen selittää ulosoton jaksotus, jota tehdään kuuden kuukauden jaksoissa eikä kvartaaleittain kuten oma ennusteeni. 

Näillä luvuilla syksyä eteenpäin. Tsemppiä kaikille lukijoille - oletpa sitten ulosottovelallinen, asuntovelallinen tai muuten vaan tuskailet energiakriisin ja muiden tulevaisuuden uhkakuvien kanssa.

Ulosotto elokuu 2022 - pieni siivu kerrallaan

Taas meni kuukausi, nyt on jo elokuu loppusuoralla. Nopeastihan tämä aika kyllä kuluu ainakin näin kesällä.

Elokuussa tuli taas peruspalkka ja ulosottoonkin meni tuttu 1 246,54 €. Loppuvuosi pitäisi mennä suunnilleen samalla summalla joka kuukausi. Tylsiä peruskuukausia siis luvassa. Ainoa tiedossa oleva ylimääräinen lyhennys on veronpalautukset, mutta se on niin pieni summa ettei venettä juuri heilauta.

Vouti jyvitti rahoja kolmelle eri velalle. Bondoralle 579 €, Lowellille 235 € ja OPR:lle 431 €. Bondoralle on vielä jonkin aikaa kaksi eri velkaa avoinna, hyvä että tuota pienempää saadaan syötyä kohti nollaa. Tälle vuodelle oli tavoitteena saada yksi velkaa kuitattua kokonaan ulosotosta pois, tässä vaiheessa kuitenkin näyttää siltä että OK:n ja Bondoran pienimmät lainat nollautuvat vasta ensi vuoden ensimmäisellä vuosipuolikkaalla. Vähän harmittaa, mutta ei voi mitään.

Ensi vuonna on onneksi periaatteessa mahdollista alkaa tekemään pieniä ylimääräisiä lyhennyksiä, kun saa ulosoton ulkopuolelta taas pari velkaa kuitatuksi.

Tässä vielä vinkki niille, jotka ovat vasta joutumassa ulosoton asiakkaaksi - sinne todella kannattaa sitten päästää kaikki velat kerralla (pl. asuntolaina), koska on tosi tiukka yhtälö maksaa velkoja sekä voudille että ulosoton ulkopuolella suoraan velkojille.

Korkojen nousu ei ainakaan vielä näy luvuissa. Edelliset neljä kuukautta korkoihin on mennyt 730-830 €/kk. Täysin en tätäkään vaihtelua kyllä ymmärrä, ei tunnu edes kulkevan käsi kädessä kuukaudessa olevien päivien lukumäärän kanssa (30 päivää vs. 31 päivää). Kaiken järjen mukaanhan tuon summan pitäisi olla joka kuukausi vähän edellistä pienempi, poikkeuksena jos edellinen palkkapäivien väli on ollut 30 päivää ja seuraavassa kuussa palkkapäivien väli 31 päivää.

Osaako joku selittää mulle tämän systeemin korkojen osalta?

Näillä ajatuksilla eteenpäin. Ensi kuun jälkeen on taas yksi kvartaali maalissa ja voin kirjoittaa vähän tarkemmin lukuja ja vertailla toteumaa tavoitteisiin.